民兴村镇银行基于现金流的农贷业务
IPC与桂林银行签订了为期三个月的咨询项目,通过其下属的广西兴安民兴村镇银行,面向当地农业经营户(从事种植、养殖和加工)开发和实施基于现金流的信贷技术。项目分三个阶段,包括市场调研、设计适合的信贷技术和做好信贷业务准备,以及开展课堂和在岗培训。
市场调研
- 联合当地农业局,评估农业经营户的经营类型、产生周期、季节性和自然灾害、集群、价值链及其运作机制
- 市场调研评估潜在客户的金融需求、信贷历史、融资渠道和竞争对手
为银行采用新方法开展信贷业务做准备
- 明确目标客户群体:小型及以上规模农业经营户
- 为目标群体中相关度最高的生产经营形式绘制技术地图:季节性、生产环节、单位面积和各环节的平均投入/产出
- 开发一系列产品,包括产品定价
- 制定并引入相关信贷管理办法和流程
- 制定营销策略,包括营销渠道和宣传材料:宣传折页、宣介座谈会等
- 选拔培养10名专职农贷人员:客户经理、后台人员和主管人员
- 通过对专职信贷员工和主管人员开展信贷流程各环节的在岗培训和辅导,实施新的业务方法
IPC的业务方法以结果为导向,注重实用性,旨在以可持续方式引入银行,包括采用新技术发放第一批农业贷款。三个月的咨询服务结束时,五名专职农贷客户经理共向目标群体发放三笔农贷。贷款金额共计50万元人民币(约6.5万欧元),贷款用于生猪养殖和葡萄种植业的流动资金周转和投资。通过项目的开展,民兴村镇银行和桂林银行积累了相关经验,并有能力在当地成功扩展面向农业经营户的信贷业务。