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在埃及设计小额贷款组合担保收购方案

项目详情

客户

SANAD

年份

2018 - 2019

国家/地区

埃及 / 中东和北非

业务专长

银行业务和中小企业金融

普惠金融

农业金融

关键主题

中小企业金融

小额信贷

贷款和担保项目设计

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Isaac Williams

为了刺激对中小企业的贷款,埃及中央银行要求埃及的商业银行将其贷款组合的20%投向中小企业。尽管如此,埃及的银行一直难以迅速发展充分的中小企业贷款能力,包括识别客户、评估信贷风险和提供合适产品的能力。与此同时,埃及的小额信贷机构面临流动性限制,经常与中小企业中规模较小的群体(VSE)合作,而这部分客户最终需要的金融服务只有银行才能提供。在此背景下,埃及信贷担保公司发现了一个机会,即可以设计一种机制,既能引导资本从银行流向小额信贷机构,同时也增加VSE贷款在银行贷款组合中的比例。

SANAD是由德国开发银行KfW发起的基金,由Finance in Motion提供咨询,该基金为中东和北非地区的合作机构提供债务和股权融资,以支持中小微企业发展、创造就业。SANAD聘请IPC帮助信贷担保公司设计与小额信贷机构和银行之间的三方合作模式,包括关键的法律、管理、程序、财务和运营方面。这一项目的目标是在信贷担保公司提供担保的情况下,促进小额信贷机构向银行的贷款组合转移,从而让小额信贷机构腾出资金向其他客户放贷。

为设计这一合作模式,IPC专家开展了以下工作:

  • 梳理信贷担保公司与小额信贷机构、银行之间现行的合作模式和担保机制
  • 梳理与小额贷款组合证券化或收购相关的当地法律和监管要求,包括最终借款人在与小额贷款机构的贷款合同中约定的客户权利
  • 评估小额信贷机构和银行与信贷担保公司建立三方合作模式的意愿
  • 评估所设想的贷款组合转移对客户与小额信贷机构之间的关系、小额信贷机构整体定位的影响
  • 对所设想的贷款组合和客户转移所涉及的三方分别进行成本效益分析,以确定理想的定价结构
  • 开发一种可行的机制/概念性方案,将微型企业/VSE贷款从小额信贷机构打包转移到银行,信贷担保公司在其中担任中介
  • 建立三方关系框架,包括各方的角色和职责
  • 为信贷担保公司制定行动计划以实现所提出的方案,包括明确的角色和职责、关键节点、时间线和相关成本

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