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引入和发展基于现金流的小贷业务

项目详情

客户

天津农村商业银行

年份

2014-2017

国家/地区

中国 / 南亚、东南亚和东亚

业务专长

银行业务和中小企业金融

培训和技能发展

关键主题

中小企业金融

人力资源发展和培训

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Ulrich Weber

IPC在三年时间里协助天津农村商业银行(天津农商银行)开展了小企业贷款业务。IPC先是采用“行中行”的方法,展示出面向小企业客户开展基于现金流的信贷业务的潜力。首期小贷项目取得成功后,接下来是将新建小贷部门与天津农商银行传统支行网络相结合,从而进一步巩固、强化和整合小贷业务能力。通过将IPC基于现金流的小贷方法完全并入银行现有信贷业务架构和流程,我们能够确保包括所有金额在1000万元以下的新客户和存量客户新增贷款,都能由传统业务客户经理和IPC培训的小贷风险分析专员进行严格的评估。

小贷项目的主要目的是与天津农商银行共同开发一种模式,确保在全行范围内可持续、成功地发展小企业信贷业务。项目期间,IPC专家开展了以下工作:

  • 制定并共同批准项目的流程框架
  • 制定小贷管理办法和流程,将IPC核心原则与银行传统利益有机结合
  • 招聘并培训50余名小贷风险分析专员
  • 制定并实施员工考核评估制度
  • 开发以风险为依据的客户分类筛选工具,提高效率,重点分析风险较高的客户和客户风险较高的方面
  • 为小贷员工(客户经理、风险分析专员、后台人员和主管)制定课堂和在岗培训措施及材料,使用培训材料开展信贷流程各环节的课堂培训和在岗培训,内容包括:正确使用客户分类筛选工具、贷款调查期间的风险缓释流程、贷款调查表编写和贷款审批
  • 最初在一家试点支行实行新的小贷方法
  • 与天津农商银行小微业务部管理人员共同制定小贷业务扩展机制,将新的小贷方法推广至更多支行,最终覆盖全行
  • 参加小贷审贷会,行使一票否决权
  • 为技术推广人员、培训师和主管人员提供协助和指导

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