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引入基于现金流的微贷业务

项目详情

客户

长治银行

年份

2013-2015

国家/地区

中国 / 南亚、东南亚和东亚

业务专长

银行业务和中小企业金融

普惠金融

关键主题

中小企业金融

小额信贷

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Ulrich Weber

IPC采用国际最佳实践和标准,协助长治银行开展基于现金流的微贷业务,建立相关业务能力。主要通过在总行建立微贷部门,配备总行微贷人员,并在分支机构层面建立微贷中心,将微贷业务拓展至多家微贷网点,使银行在项目结束后有能力发展和进一步扩展微贷业务。

项目期间,IPC开展了以下工作:

  • 对银行信贷管理系统进行IT差距分析,提出微贷业务系统改造建议并协助改造
  • 制定微贷管理办法、流程、担保政策、合同模板
  • 制定并实施绩效工资制度
  • 初步拟定微贷发展业务计划
  • 开展市场调研,包括“神秘顾客”调查和客户调查问卷
  • 设计微贷产品、制定营销策略和营销宣传材料
  • 招聘微贷员工并开展课堂培训
  • 为微贷客户经理和后台人员开展信贷流程各环节在岗培训;培训包括示范、一起做、观察和反馈、监督
  • 辅导主管人员(主管、培训师、微贷部门负责人)
  • 培养课堂培训讲师和在岗培训师傅,建立银行自身的培训能力
  • 参加审贷会,行使一票否决权
  • 定期评估微贷员工
  • 选拔和培养内控专员,建立内控和信贷检查能力
  • 制定微贷业务扩展计划,协助在更多支行启动微贷业务

IPC微贷业务方法以结果为导向,旨在为银行建立健康、具有相当规模的微贷组合(没有项目的开展,不可能建立起这样的微贷组合),并建立一支由客户经理、后台人员、主管人员、内部培训师和内控人员组成的专门的微贷员工队伍。

下文提供的微贷业务数据反映的是IPC在中国实施的此类项目的一般成果:

  • 微贷余额:8000万 – 1.2亿人民币(1000-1550万欧元)
  • 贷款多为按月还款
  • 平均贷款额度:约25万元人民币(32,500欧元)
  • 逾期30天以上余额占比:0 – 0.5%
  • 招聘并培训信贷员工,包括主管人员:40 – 60人
  • 开设微贷中心的支行数量:4-6家

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