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引入基于现金流的小微信贷业务

项目详情

客户

广州农村商业银行

年份

2010-2011

国家/地区

中国 / 南亚、东南亚和东亚

业务专长

普惠金融

银行业务和中小企业金融

关键主题

小额信贷

中小企业金融

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Gernot Kuhlisch

IPC采用国际最佳实践和标准,协助广州农村商业银行开展基于现金流的小微信贷业务,建立相关业务能力。主要通过在总行建立小微信贷部门,配备总行小微信贷人员,并在分支机构层面建立小微信贷中心,将小微信贷业务拓展至7家网点,使银行在项目结束后有能力发展和进一步扩展小微信贷业务。

项目期间,IPC开展了以下工作:

  • 对银行信贷管理系统进行IT差距分析,提出小微信贷业务系统改造建议并协助改造
  • 制定小微信贷管理办法、流程、担保政策、合同模板
  • 制定并实施绩效工资制度
  • 初步拟定小微信贷发展业务计划
  • 开展微贷(贷款金额在30万元人民币以内(含))市场调研,包括“神秘顾客”调查和客户调查问卷
  • 在开展其他市场调研的基础上,明确小贷(贷款金额为30万-500万元人民币)目标群体,初步拟定有针对性的小贷业务计划
  • 设计微贷、小贷产品、制定营销策略和营销宣传材料
  • 招聘微贷、小贷员工并开展课堂培训
  • 为全体微贷、小贷客户经理和后台人员开展信贷流程各环节在岗培训;培训包括示范、一起做、观察和反馈、监督
  • 辅导主管人员(主管、培训师、小微信贷部门负责人)
  • 培养课堂培训讲师和在岗培训师傅,建立银行自身的培训能力
  • 参加审贷会,行使一票否决权
  • 定期评估小微信贷员工
  • 制定小微信贷业务扩展计划,协助在更多支行启动小微信贷业务

IPC小微信贷业务方法以结果为导向,旨在为银行建立健康、具有相当规模的小微贷款组合(没有项目的开展,不可能建立起这样的贷款组合),并建立一支由客户经理、后台人员、主管人员、内部培训师和内控人员组成的专门的小微信贷员工队伍。

下文提供的小微信贷业务数据反映的是IPC在中国实施的此类项目的一般成果:

  • 小微贷款余额:8000万 – 1.2亿人民币(1000-1550万欧元)
  • 贷款多为按月还款
  • 平均贷款额度:约25万元人民币(32,500欧元)
  • 逾期30天以上余额占比:0 – 0.5%
  • 招聘并培训信贷员工,包括主管人员:40 – 60人
  • 开设小微信贷中心的支行数量:7家

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