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支持信贷/存款业务、审计和控制架构与治理

项目详情

客户

FPM ASBL

年份

2016-2017

国家/地区

刚果民主共和国 / 撒哈拉以南非洲地区

业务专长

培训和技能发展

银行业务和中小企业金融

普惠金融

关键主题

人力资源发展和培训

基于风险的流程审计

小额信贷

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Dörte Weidig

FPM ASBL是一家非盈利机构,由数家开发性组织发起,2010年在刚果成立。该机构的宗旨是对服务于刚果中小微企业的金融机构提供技术和金融支持,从而改善金融包容性。

PAIDEK是 FPM提供支持的机构之一,这是位于刚果东部Kivu省的一家小贷机构。在该项目框架下,目标是将PAIDEK从一家民间组织改造成受央行监管的小贷机构,IPC受雇在三个领域为此提供支持。

为建立适当的治理架构提供咨询支持

  • 梳理所有者结构,制定将资产转移至该商业机构的计划,设计资产和负债结构,以确保PAIDEK 以可持续的方式追求其社会和经济使命
  • 就企业治理机构的权利和义务为PAIDEK的管理层、董事会和股东制定指引性文件

修订贷款和存款业务流程

  • 梳理贷款和存款业务管理办法和流程
  • 针对PAIDEK高度多元化的客户群体制定、修订贷款管理办法、流程和评估工具
  • 制定存款管理办法,在现行流程的基础上起草流程规范
  • 梳理已有的贷款和存款产品,提出改进建议,以提高存款产品对客户的吸引力、降低PAIDE的存款资金成本,提高信贷产品的客户友好度
  • 针对新制定的贷款和存款管理办法、流程和工具,向客户经理、分支机构经理、运营经理和副总经理提供课堂培训和辅导
  • 改进参与信贷流程人员目前的岗位职责描述
  • 辅导运营经理审阅需要其批准的信贷文档
  • 落实相关流程,以确保运营经理定期跟进逾期贷款的进展

加强内控职能

  • 评估内控措施及其薄弱之处,向PAIDEK 管理层和董事会提出不同的改进方案选项
  • 制定审计手册,描述针对不同职能的关键审计流程
  • 为内审人员提供培训和辅导,包括对分支机构层面的贷款和存款流程进行审计,与相关的管理人员、总经理和董事会讨论审计报告
  • 制定包含所有主要流程的的风险映射图
  • 协助PAIDEK及其股东设立审计委员会

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